破産とは？/ ノーローン
[ 582] 自己破産について
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破産とは、債務者が多額の借金などにより経済的に破綻してしまい、自分のもっている資産では全ての債権者に対して完全に弁済することができなくなった場合に最低限の生活用品などを除いた全ての財産を換価して、全債権者にその債権額に応じて公平に弁済することを目的とする裁判上の手続のことをいいます。破産の申立ては債権者からもできますが、債務者自らが申立てる破産を自己破産といいます。 自己破産をすると、周り近所にその事実が知られるのではないかと心配する方が多いのですが、そのような心配はまずないといっていいでしょう。破産手続開始決定を受けても戸籍や住民票に記載されることはないので、子供の就職や結婚などに影響が出ることはありません。しかし、破産者の本籍地の市区町村役場の破産者名簿には記載されますが、これは第三者が勝手に見ることはできませんし免責決定を受けると破産者名簿からも抹消されます。また、破産手続開始決定は官報に掲載されますが、一般人が官報などを見ることはまずありませんし、裁判所から勤務先の会社に連絡がいくようなこともありませんので、会社をクビになるようなことはありません。 自己破産をしても選挙権や被選挙権などの公民権は喪失しません。しかし、破産者は弁護士・司法書士などの職に就くことはできなくなるなど一定の資格制限があります。ただし、免責決定を受ければ、この資格制限もなくなります。 自己破産をすると、信用情報機関にいわゆるブラックとして登録されてしまいます。この登録機関は、信用情報機関によって多少の違いがありますが、およそ５年〜１０年です。このブラックリストに登録されると、その期間は銀行やサラ金からお金を借りたり、クレジット会社からカードの発行を受けることが困難となります。しかし、銀行や郵便局に預金をしたり、公共料金の引き落としまでができなくなるわけではありません。 自己破産は借金整理の最終手段ですので当然、必要最低限の生活用品を除く全ての財産は強制的に換価されて、債権者に平等に分配されますので、マイホームのように非常に財産価値が高いものは、当然に換価されることになります。具体的には破産管財人によって任意売却されるか競売にかけられることになりますが、すぐに家を追い出されるというわけではなく、実際に新しい買主が現れるまでは従来どおりに住み続けることができます。現実には、破産を申立ててから不動産が売却されるまでに半年以上かかることも珍しくありませんので、その間であれば追い出されることはないといえます。 自己破産は清算手続きなのですから、当然お金に換えることのできる物であれば強制処分されてしまいます。しかし、そうはいっても債務者の最低限の生活は保証されていますので生活する上での必要最低限の家財道具は差押禁止財産として取上げられることはありません。 一般の方はよく破産の申立てをして破産手続開始決定を受ければ、借金がなくなると思っています。しかし、実際は免責決定を受けて初めて借金がなくなるのです。したがって、自己破産をする最終的な目的はこの免責決定を得ることであるといっても過言ではありません。 自己破産の申立てから免責決定までは裁判所や個々の事情によっても多少の違いはありますが、およそ半年程度です。しかし、東京地方裁判所においては弁護士が代理人となって申立てる個人の破産申立てに関して即日面接を採用しており、即日面接を利用した同時廃止事件の場合は、全ての手続きが終了するまで３ヶ月程度で済むので、非常にスピーディーといえるでしょう。 |
[ 583] 自己破産からの再出発〜体験記〜
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30代・男・会社員。数年前クレジット・サラ金12社から約600万円の多重債務に陥り、自分で「自己破産」申立てをする。現在は借金に無縁の日常を送る。 当ブログ内の記載事項について。全ての情報は管理者の経験や、その調べ知り得た情報の範囲内であり、その情報については最新の注意を払い掲載しておりますが、誤りが生じることも否定できません。勝手ではございますが、当ブログ情報により、万が一何らかの問題や損害等が利用者に生じた場合であっても、当ブログ及び管理人はその一切の責任を負いかねます。ご利用については、専門機関及び、各利用先の窓口等にて詳細を必ずお確かめ下さい。また、法律も頻繁に改正が見られますので、合わせてその都度最新のものをご確認下さい。 普通の人→借金5万円→気が付けば600万円→離婚→自己破産裁判→給料差し押さえ→会社解雇通告→ブラックリスト→どん底・・・実体験から見た自己破産のメリットやデメリット等を伝える体験記ブログ。 私はサラ金やクレジットローンの多重債務に陥り一人で悩んでいました。「借りたお金は返す」という当然のルールのため、自転車操業での借金返済生活。でもとうとう後戻りができない状態に・・・ そんな時、弁護士に相談したことから、借金には法的な解決方法があることを知り、そして誰でも借金問題を解決して将来に希望をもった生活がやり直せることを後に知りました。特定調停に任意整理に個人再生。借金解決の方法はたくさんありますが、私のとった解決方法は「自己破産(免責)」でした。 そして始まった、たった一人での自己破産裁判（自己破産手続は弁護士には依頼せず、申立てから免責決定まで全部ひとりで行いました）。それは、取立てや支払請求訴訟や給料差し押さえの始まりでもあり、一方職業の制限や資格の制限についての世間の誤った認識を知る始まりでもありました・・・。そうした私が体験した自己破産のメリット・デメリット（あまりメディアや法律家からは伝えられていない実体験で知り得た利点・欠点）をお伝えし、自己破産を考えていただければと思います。 もちろん安易に勧めらるものではありません。でも、もし自己破産しかない状態で今一人悩んでいる人がいたら、借金問題の最後の救済手段として前向きに（自己破産は経済的に個人の生活をやり直すことができるようにする為の制度です）受け取って考えてもらえたらいいなと思います。 最後に、長年の借金苦から開放され、一日でも早く経済的な「再出発」をして、将来に希望の持てる明るい人生のやり直しをして頂けたらと心から願っています。 どこにでも居る普通の青年がギャンブルをきっかけに借金地獄に転落する・・・現在は過払い返還を自分で行うなど、そんな経験をもとにブログやメルマガなどをはじめ、書籍化もされた借金に奮闘する青島さんのブログです。 主婦やサラリーマンの自己破産体験記など、家族に内緒の借金に、株が原因で借金して任意整理した話や自宅を売った話。借金完済をする人もいれば、借金返済に奮闘の末自己破産して人生をやり直す人も、、、十人十色の借金生活がここにあります。 ・・・自己破産体験記の続き。長い長い、５年にも６年にも及ぶ、借金地獄の生活・・・もう一生返せないのではないかと思いながら、日々借金に悩む生活・・・自己破産裁判で免責を得ると借金はチャラになります。私には６００万円以上の借金がありました。普通のサラリーマンだった私には、大きな負担ででした。毎日眠れない日々でした。でも、やっと免責を受け、借金はチャラになりました。当然もう返済は不要なわけです。今は借金の無い生活を送り、収入は以前のように自由に使えるようになりました。 一方、借金がチャラになるということは、消費者金融は６００万円相当損をする（利息・元金を計算すると一概にそうではないですが）ことになります。それでは消費者金融にとっては不平等ではないかとも思えます。消費者金融にとっても、消費者と同様、そのお金は会社にとっての「財産」のひとつです。それをチャラにされたのではかなわない。「借りた金は返せ」自己破産には、そうした批判もつきものです。しかし、私は、自己破産により、６００万円以上の借金が帳消しになりました。当然その後の生活は一変しました。その日から、借金が「１円」もない生活になったんです。 ・・・自己破産体験記の続きです。 このように、私は自分で「自己破産」申し立て（裁判）を行い、その裁判中に勤務先の給料を債権者から強制執行を受け差押えられた上、更に自らがその差し押さえ手続きをも行うという一風変った経緯を取る事となりました。専務「おい、免責はまだ下りないのかね」私「はい、もう間もなく決定すると思います・・・」専務「もっと早くできないのかねぇ。いつまでかかるんだい」私「はい・・・もう間もなくかと・・」この間、専務から何度私宛に電話が来た事でしょう。会社の事情を心配されていたであろう専務は、当初２ヶ月程で免責が決定する予定であった私の免責決定がかなり長引いてしまったことに、かなりあせっている様子でした。 ・・・自己破産体験記の続き。というわけで、私は自分で自分自身のの給料を差押える手続を経理代理として行うこととなった。そして毎月差押えの給料を供託所に預けた。まさか、自己破産して、自分でこんな手続をするはめになるとは、予想もしなかったことである。 私「株式会社○○○の経理のものですが。給料差押えの供託をお願いします。」供託所職員「はい・・・４万円ですね・・・」私「ハイ・・・」供託所職員「では、そちらで少々お待ち下さい。お呼びします。」・・・自己破産で受けた差し押さえの金額は給料が約２５万円であったので、約４万円となった。こうして、４万円を毎月会社の担当者として供託していたわけである。 ・・・自己破産体験記の続き。 そこはとあるカラオケＢＯＸ店？？？？なぜか専務に呼び出しを受けた。私が面会に通されたのは、専務室ではなく、とあるカラオケＢＯＸの一室だった。わざわざ、なぜ？しかも社外？なぜ？カラオケ店？？？私は疑問に思いつつも。直属の上司とともに、そこへ足を運んだ。部屋まで行くと、専務が一人で座っていた。専務とは何度か会ったことがあり、面識はあったが、私は大変緊張したのを憶えている。私は中に入り、一礼し挨拶をした。私「専務、おはようございます。」専務「やあ、中村君。」私「あっ、はい。」専務「早速だけど、ちょっと聞きたいことがあるんだがね？」私「・・・・・あっ、はい。なんでしょうか？」専務「君、借金があるのかい？」（えっ、なぜかばれてる。なぜなぜ？？困惑。）私「あっ、え〜〜、と。・・・はい。・・」（まさか自己破産中とも言えないし・・・万事休すといった心境です。） |
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